美国房屋保费最高和涨幅最高的十个州

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美国房屋保费最高和涨幅最高的十个州


受极端天气影响，美国房屋保险费持续攀升。 图为2024年5月17日，圣地亚哥一个高野火风险小区的房屋。

根据保险对比平台Insurify最新预测报告，2026年美国多州房主面临房屋保险费率激增挑战，增幅可能高达两位数。

研究显示，受极端天气影响，预计到2026年底，全美房屋保险平均成本将增长4%，达到3,057美元，这标志着美国房屋保费已连续第五年呈上升趋势。

尽管2025年是美国本土十年来首次没有飓风登陆的一年，但其它天灾造成的经济损失不容忽视。 报告指出，近年来能引发龙卷风、冰雹及雷暴的强对流风暴（Severe Convective Storms）在全美范围内造成严重破坏，中西部及大平原地区受灾尤为严重。

2025年此类风暴造成的保险损失超过520亿美元，为史上第三高，仅次于2023与2024年。 据Insurify称，保险公司正在调整政策以尽量减少理赔风险敞口，这通常意味着房主要承担更多风险。

房屋保险费持续高涨原因

以内布拉斯加州为例，2025年一场风暴带来垒球大小冰雹，损毁大量房屋外墙; 而在2024年，该州记录了99场龙卷风，其中奥马哈郊区的强力龙卷风导致数百栋房屋受损。

由于理赔过高，2024年内布拉斯加州的保险公司每收取100美元保费，就要支出136美元用于赔付。 为了弥补亏损，该州2025年保费已飙升25%，预计2026年将再涨13%。

而在加州，野火堪称头号天灾。 2025年1月，洛杉矶县爆发的两场大型火灾（帕利塞德与伊顿火灾）造成620亿美元经济损失，成为美国历史上损失最惨重的「非飓风类」自然灾害。

受野火风险及保险公司更新风险模型影响，Insurify预计加州2026年保费涨幅将高达16%，居全美之首。

在受飓风影响最大的佛罗里达，该州2026年房屋保险费依然稳居全美最贵榜单之首。 2024年《海伦》与米尔顿飓风后，佛州居民提交了约30万份理赔申请，直接导致2025年保费上涨18%，达到年均近8,300美元。

根据气候中心（Climate Central）数据，美国史上损失最惨重的九大天灾均为飓风。 不过，佛州政府支持的最后保险渠道公民财产保险公司（Citizens Property Insurance）预计2026年将平均降费9%，主要得益于该公司成功将大量保单转移至私人保险市场以降低财务风险。

以下是Insurify统计的2026年预计年保费增幅最大的前10个州：

排名	州名	预计涨幅
1	加利福尼亚州（California）	16%
2	内布拉斯加州（Nebraska）	13%
3	新墨西哥州（New Mexico）	11%
4	乔治亚州（Georgia）	10%
5	南卡罗来纳州（South Carolina）	9%
6	密苏里州（Missouri）	7%
7	阿肯色州（Arkansas）	7%
8	俄勒冈州（Oregon）	6%
9	伊利诺伊州（Illinois）	5%
10	俄克拉荷马州（Oklahoma）	5%

以下是Insurify统计的2026年预计年保费最贵的前10个州（单位：美元）：

排名	州名	预计年保费 （2026年底）
1	佛罗里达州（Florida）	8,458
2	俄克拉荷马州（Oklahoma）	5,205
3	路易斯安那州（Louisiana）	5,035
4	内布拉斯加州（Nebraska）	4,560
5	德克萨斯州（Texas）	4,529
6	科罗拉多州（Colorado）	4,164
7	阿拉巴马州（Alabama）	3,979
8	密西西比州（Mississippi）	3,833
9	明尼苏达州（Minnesota）	3,654
10	伊利诺伊州（Illinois）	3,559

对房地产市场影响与房主应对措施

《国会山报》援引佛罗里达州立大学（FSU）研究报道，房屋保险价格每上涨10%，将导致该地区房价下跌4.6%，保险支出已成为影响美国住房负担能力的重要因素。

報告建議房主可以通過以下策略應對高昂的房屋保險費：

調整保單細節： 通過降低保額或提高自付額（免賠額）來壓低保費。

市場比價： 積極尋求不同的保險組合或更換承保公司。

房屋加固： 利用州政府补助（如阿肯色州与密西西比州提供的补助金）更换抗风、抗雹性能更强的屋顶，以获得长期费率折扣。

好消息是，虽然全美趋势上扬，但夏威夷、马萨诸塞、缅因、路易斯安那及罗德岛五州房主可能在2026年底迎来最多2%的费率下调。